O valor do dinheiro no tempo (TVM) é o conceito de que o dinheiro que você tem no bolso hoje vale mais do que a mesma quantia valeria se você o recebesse no futuro por causa dos ganhos que você pode obter durante o período intermediário.
Por exemplo, digamos que você possa receber um pagamento de 100.000 hoje ou 10.000 por ano nos próximos 10 anos para um total de 100.000. Ignorando os impostos, o pagamento de $ 100.000 hoje vale mais, de acordo com o princípio TVM, porque você pode colocar seu dinheiro para trabalhar. Por exemplo, você pode investir em ações ou comprar imóveis.
Compreender o valor do dinheiro no tempo pode ajudá-lo a tomar decisões que vão desde qual emprego paga melhor, qual é uma boa taxa para um empréstimo ou se o investimento que você está considerando tem um bom potencial de crescimento.
Como funciona o valor do dinheiro no tempo?
O valor do dinheiro no tempo é um conceito importante a ser lembrado, pois seu dinheiro, uma vez investido, pode crescer com o tempo. Mesmo se você colocar em uma conta poupança, o dinheiro pode render juros compostos .
Por outro lado, o dinheiro que não é investido perde valor com o tempo. Basta pensar no que você poderia comprar por 1 peso quando era criança em comparação com o que esse mesmo 1 peso lhe daria hoje. Isso ocorre porque a inflação e a perda de ganhos potenciais corroem o valor de seus pesos.
Portanto, se você mantiver seu dinheiro debaixo do colchão por 10 anos, não apenas valerá menos devido à inflação , mas também perderá qualquer interesse que possa ganhar quando for investido.
“Muitos jovens estão tão ocupados fazendo malabarismos com a vida que estão perdendo os benefícios compostos de investir quantias menores de dinheiro”, diz Jeff Rose, fundador da GoodFinancialCents.com.
“Digamos, por exemplo, que uma pessoa de 25 anos investisse 500 pesos por mês hoje, teria que investir 3 a 4 vezes esse valor para compensar a diferença se adiasse as coisas até os 35 anos.”
O TMV é um conceito fundamental que fornece a base para praticamente todas as decisões financeiras e de investimento.
Desde obter um empréstimo até negociar um salário ou tomar uma decisão de compra, use o valor do dinheiro no tempo para avaliar o melhor curso de ação financeiro.
Como calcular o valor do dinheiro no tempo
Agora que você entende o que é o valor do dinheiro no tempo, vejamos um exemplo concreto. Digamos que alguém gostaria de comprar seu carro e você pode oferecer R$ 150.000 por ele hoje ou R$ 155.000 se puder pagar daqui a dois anos. A TVM nos ensina que 150.000 hoje valem mais do que 155.000 em dois anos.
Aqui está a fórmula básica para calcular o valor futuro do dinheiro:
Isso o ajudará a determinar quanto dinheiro você terá se pegar os 150.000 e investir hoje ou se esperar dois anos pelos 155.000.
Um exemplo de uso do valor do dinheiro no tempo
Usando o exemplo acima, digamos que você possa investir os $ 150.000 em dinheiro de venda de carros hoje em um instrumento que paga 2% ao ano, capitalizado mensalmente. Para calcular o valor do dinheiro em dois anos, veja como funciona:
VF = $ 150.000 x (1+ (0,2 / 12)) (12 × 2) = $ 156.120
Isso significa que os 150.000 que você recebe pelo carro hoje valerão 156.120 em dois anos. Se você esperar até dois anos a partir de agora para receber o pagamento de 155.000, perderá 112.000 em juros que poderia ter ganho nesse período. Com investimentos com retornos maiores, como ações ou imóveis, as oportunidades perdidas serão ainda maiores.
Embora você provavelmente não use essa fórmula regularmente para calcular manualmente o valor futuro, ela lhe dá uma ideia do custo de oportunidade do dinheiro hoje comparado ao dinheiro amanhã. Isso pode ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras no futuro.
Por exemplo, ao fazer o orçamento, lembre-se de que suas despesas anuais aumentarão devido ao valor do dinheiro no tempo. O rendimento utilizado é geralmente a taxa de inflação.
“Vimos o valor do dinheiro no tempo entrar em jogo no ano passado, quando os preços de aluguel e mantimentos dispararam”, diz Jay Wu, CFA, fundador da MoneyKnock.com. “Não incluir o valor do dinheiro no tempo nas despesas pode levar a um orçamento excessivo.”
