Você já se perguntou o que são os mercados financeiros? Aliás, o termo tem sido muito utilizado ultimamente devido ao crescimento do número de brasileiros ativos no setor de investimentos.
Em sua pesquisa, você provavelmente já se deparou com termos como títulos, cartas de crédito, títulos imobiliários, renda fixa e variável, taxa Selic, não é mesmo?
Pois bem, neste conteúdo, mostraremos as informações mais importantes que você precisa saber para entender o que é o mercado financeiro, para que serve e quais são os principais tipos de investimentos. Continue lendo este artigo para descobrir!
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O que são mercados financeiros?
Por definição, um mercado financeiro é um ambiente no qual commodities (produtos agrícolas, ouro), câmbio (moedas estrangeiras) e títulos imobiliários (títulos, ações, opções) são negociados.
Diversas agências estão envolvidas nessas negociações, que, além de facilitar o relacionamento entre os agentes, regulam e fiscalizam as transações que ocorrem. O papel de um investidor nos mercados financeiros é fornecer capital para multiplicá-lo.
Existem vários caminhos para isso, mas todos partem da mesma premissa: o capital destina-se a fornecer uma aplicação específica de valorização com base em diretrizes mutuamente acordadas.
Por exemplo, em títulos de renda fixa, os investidores podem fazer previsões de rentabilidade ao investir.
Ou seja, ele já sabe se seu dinheiro será avaliado a uma taxa fixa – com uma taxa anual definida – uma taxa flutuante, atrelada a um indicador, ou mista, e ele pagará uma quantia fixa de juros adicionais sobre as variações de o índice de preços.
Na renda variável, os retornos não são garantidos. Por exemplo, ações institucionais investidas em bolsas de valores podem se valorizar ou desvalorizar, dependendo do interesse do mercado.
Mercados financeiros: para que serve?
Como mostramos no tópico anterior, os mercados financeiros têm investidores de um lado e tomadores do outro. São instituições ou empresas que desejam angariar fundos para diversos fins, tais como:
- Financiamento de máquinas;
- Pagamento da dívida;
- Introduzir novos produtos ou serviços.
Entre outros.
Portanto, podemos dizer que um dos principais objetivos dos mercados financeiros é facilitar o fluxo das economias nacionais de forma funcional e democrática.
Imagine que você investe R$ 10.000 em um Certificado de Depósito (CDB) de um banco específico. Em troca, você receberá juros fixos de 10,3% ao ano no vencimento do título.
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O que acontece se outra pessoa for ao mesmo banco pedir um empréstimo de 10 mil reais para cobrir parte do valor do carro que comprou? A instituição emprestará o dinheiro a uma taxa mais alta do que paga aos investidores.
Desta forma, os dois aspectos da economia estão ligados pelos mercados financeiros. Os intermediários facilitam a relação entre investidores e mutuários. Para isso, o intermediário cobra uma taxa pela transação.
Quais mercados o sistema financeiro inclui?
Agora que você sabe o que é um mercado financeiro, mostraremos como dividi-lo em subcategorias.
Mercado de capital
Ele lida com ações, títulos e derivativos em corretoras, bolsas de valores e outras instituições financeiras.
Quando uma pessoa investe em LCI ou LCA de um determinado banco de investimento, está investindo no mercado de capitais. O mesmo acontece quando ela compra muitas ações na bolsa de valores.
mercado de crédito
É nesse mercado que são negociados recursos de curto, médio e longo prazo para empresas e pessoas físicas que buscam consumo ou capital de giro. Ou seja, empréstimos e financiamentos.
O Banco Central do Brasil é responsável pelo controle e regulação desse mercado e, por meio do Comitê de Política Monetária, determina a taxa básica de juros da economia (taxa Selic), que se reflete nos empréstimos.
Mercado
Este mercado é onde a moeda de um país é trocada pela moeda de outro país. Por exemplo, quando uma pessoa viaja para os Estados Unidos e quer comprar dólares para garantir uma carona ou fazer compras na Disney, está atuando no mercado de câmbio.
Mercado de câmbio
É aqui que são oferecidos empréstimos de curto prazo com prazos inferiores a um ano. As transações são realizadas principalmente através de títulos do tesouro. Os agentes desse mercado são as instituições financeiras e os bancos centrais.
Quais são os principais ativos?
Os principais ativos que compõem o mercado financeiro são:
- Títulos – títulos emitidos pela empresa;
- Ações – títulos comuns e seniores;
- Opções de ações – o direito de comprar ou vender ações;
- Papel comercial – títulos privados de curto prazo;
- Mercado de renda fixa.
- Mercados Futuros – Contratos e Mini Contratos.
Quais são os principais investimentos?
Os mercados financeiros oferecem dois tipos de investimentos: títulos de renda fixa e títulos de renda variável. Ambos são interessantes e atendem aos objetivos de diferentes investidores, portanto não podem ser descartados.
Antes de prosseguir, é preciso ressaltar que em nosso país a taxa de penhora da renda fixa é muito superior à da renda variável, embora o campeão do investimento ainda seja a poupança.
Renda estável
Basicamente, este é um tipo de investimento que permite aos investidores prever ou calcular os retornos exatos antes de investir. Ou seja, já se sabe na hora da compra quanto dinheiro será gerado ao final do contrato.
Como já mencionamos, títulos como esse podem ter rendimento fixo (com taxa anual fixa), taxa flutuante, atrelada a métricas como CDI, ou um híbrido – taxa fixa mais um índice de variação de preço ao consumidor amplo (IPCA ), levando em consideração o índice de inflação do país.
Alguns exemplos de renda fixa são a maioria dos aplicativos que você pode encontrar em sua pesquisa, como Letra de Crédito Imobiliário (LCI), Letra de Crédito do Agronegócio (LCA), Certificado de Depósito Bancário (CDB), Títulos, Câmaras de Compensação ( LC), Tesouro Direto, etc.
Renda variável
Enquanto os investidores individuais no Brasil exploram a renda variável com menos frequência, a renda variável responde por uma grande porcentagem dos investimentos em mercados mais desenvolvidos, como os Estados Unidos.
Exemplos de renda variável incluem:
- Opções;
- Ação;
- Fundos de investimento em ações e multimercados;
- Derivativos da Bolsa de Valores
- Entre outros.
As ações têm maior volatilidade e maior risco de perda do que a renda fixa. No entanto, oferece o potencial para retornos mais elevados.
Para quem está começando no mercado financeiro, é imprescindível saber que não existem “segredos”, mas a diversificação é uma das melhores formas de garantir bons resultados.
O que queremos dizer é que não é recomendado que você aloque todas as suas reservas apenas para renda variável. O primeiro passo é conhecer mais sobre você e seu perfil de investidor para entender quais tipos de investimentos fazem mais sentido para você.
Inicialmente, recomenda-se alocar parcelas menores, como 5% ou 10% das ações ou fundos.
Diante do contexto, é interessante notar que a Capital Research fornece informações extensas e ricas sobre as melhores oportunidades do mercado financeiro com base no seu perfil de investidor.
Por que é importante seguir a Financial News Network?
Se pretende iniciar a sua atividade como investidor, não basta saber o que é o mercado financeiro, é preciso acompanhá-lo constantemente. Por isso, manter-se informado pela internet ou pela TV deve fazer parte do seu dia a dia.
Outra maneira divertida de se manter informado é seguir o blog da Capital Research. Publicamos semanalmente dicas, notícias e diversos conteúdos sobre esse segmento para que você fique por dentro de tudo que acontece no mercado financeiro.
Como você viu até agora, a informação é essencial para quem quer ser um investidor consciente e bem-sucedido. Se você estiver interessado em acompanhar notícias financeiras, também pode visitar os seguintes sites:
- Moeda da informação;
- Fazer um exame;
- Notícias Globais;
- economia G1.
Lembre-se, muitas vezes você verá notícias políticas e editoriais econômicos. Isso ocorre porque os macrocenários sociais e políticos têm um grande impacto nos mercados financeiros.
Em 18 de maio de 2017, o ex-presidente Michel Temer teria se envolvido em um escândalo de corrupção, os mercados financeiros oscilaram e um grande número de investidores inexperientes acabou perdendo dinheiro, é um exemplo.
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Como pode ver neste conteúdo o que são os mercados financeiros, trata-se de uma gama bastante abrangente que acolhe os mais diversos perfis de investidores. Existem vários títulos disponíveis para aplicar capital e obter rendimentos.
A lucratividade depende de muitos fatores, incluindo quão bem você entende a situação econômica e as questões internas e externas que o afetam.
Fontes: capitalresearch.com.br
