Qual é o melhor investimento para investir dinheiro? Essa é uma das principais preocupações de quem busca investir para aumentar seu patrimônio. No entanto, se seguirmos alguns passos, podemos chegar à resposta com mais facilidade.
As taxas de juros no Brasil são muito altas há décadas.
Nos últimos anos, no entanto, vimos a taxa Selic cair, tornando o investimento em renda fixa menos atrativo.
Se em outro momento os investidores poderiam ter deixado seu dinheiro na poupança sabendo que os retornos seriam bons, hoje a realidade é outra.
Isso pode ser verificado se compararmos o desempenho da taxa DI com o desempenho da inflação nos últimos anos.
Dessa forma, vemos que a renda fixa mal supera o IPCA.
Em outras palavras, o dinheiro investido em renda fixa se deprecia quase na mesma proporção que multiplicado.
Nesse caso, os investidores naturalmente buscarão ativos com maior expectativa de retorno, como ações ou fundos imobiliários.
Por isso, mostraremos tudo o que você deve prestar atenção na hora de investir. Conheça as melhores opções de investimento!
Investimentos com as maiores perspectivas de retorno
As ações são a classe de ativos mais arriscada e, portanto, oferecem expectativas de retornos mais altos.
As principais aplicações desta classe são: fundos de investimento em ações, ações, commodities, moedas, derivativos e criptomoedas.
Entre eles, vamos explicar mais sobre as principais coisas que você precisa saber.
Ações
Uma ação é a menor parte do patrimônio de uma empresa. Então, quando você consegue um, você se torna um sócio da empresa.
Além disso, o preço de uma ação é determinado pela oferta e demanda do mercado.
Nesse sentido, o maior atrativo do ativo está na expectativa de valorização das ações e na cobrança de dividendos, que são a parcela dos lucros que a empresa distribui aos acionistas.
Fundos de Investimento
Um fundo de investimento é uma espécie de “condomínio” para investidores, reunindo seus recursos para os mercados financeiros.
As principais vantagens desse tipo de aplicação são a gestão profissional, pois há um gestor qualificado para administrar os ativos do fundo, e a diversificação, pois há vários ativos diferentes em um mesmo fundo.
Fundos de Ações
Os fundos de investimento em ações são fundos que investem mais de 67% dos recursos do fundo em ações.
Por isso, é uma ótima opção para quem quer aproveitar as vantagens oferecidas pelos fundos de investimento para se expor ao mercado de ações.
Fundos Imobiliários
É um tipo de fundo de investimento em que os investidores utilizam conjuntamente os recursos do mercado imobiliário. Tradicionalmente, o dinheiro é usado para construir ou adquirir imóveis que serão alugados posteriormente.
Por lei, 95% do desempenho do fundo deve ser distribuído aos cotistas.
O mais interessante é que essa ferramenta é uma ótima maneira de criar renda passiva porque a renda é distribuída mensalmente.
Fundos de Índice (ETFs)
São fundos de investimento que buscam monitorar o desempenho de índices de referência.
Por exemplo, BOVA11 é um ETF que replica o desempenho do Ibovespa.
A maior vantagem desse tipo de ativo é seu baixo custo e garantia de que os retornos dos investidores não serão inferiores ao mercado.
Investimentos com maior segurança
Como mencionado anteriormente, existe uma relação entre risco e recompensa.
Nesse caso, se queremos investir com baixo risco, não temos expectativa de retornos altos.
Um investimento com retorno mais previsível é um investimento de renda fixa, pois é possível saber quais são os fatores de rentabilidade no momento da aplicação.
Ou seja, posso saber com antecedência qual índice meu aplicativo retorna será diferente.
Os principais ativos de renda fixa são: títulos públicos, CDBs, LCIs e LCAs, CRIs e CRAs, títulos e fundos de investimento de renda fixa.
Novamente, explicaremos as principais coisas que você precisa saber.
Tesouro Direto
O governo emite títulos de sua dívida para financiar seus gastos. Então, quando você recebe um título do governo, você se torna um credor do tesouro.
Nesse sentido, o Tesouro Nacional criou o Tesouro Direto, programa que facilita a captação de recursos individuais e o acesso a títulos públicos.
Como o banco central pode emitir moeda a qualquer momento para quitar dívidas, dizemos que investir em títulos públicos é o investimento mais seguro no Brasil.
Debêntures
A debênture funciona basicamente como títulos públicos.
No entanto, em vez de emprestar dinheiro ao governo, você estará emprestando para empresas que não fazem parte do setor financeiro.
Naturalmente, como emprestar a empresas é mais arriscado do que emprestar a governos, espera-se que os retornos desses ativos sejam maiores do que os títulos de dívida.
Certificado de Depósito Bancário
O investimento em CDB consiste em negócios de empréstimo em que o credor é um investidor e o tomador é uma instituição financeira.
CDBs com risco baixíssimo podem ser encontrados porque no Brasil temos grandes bancos muito fortes e seguros.
Além disso, o ativo é coberto pelo FGC.
O Fundo Garantidor de Crédito (FGC) é uma associação que tem por objetivo fornecer garantias de crédito a clientes de instituições participantes do fundo. Protege os investidores da eventual falência da instituição.
Ou seja, se você investir até R$ 250 mil em CDB, não vai perder dinheiro mesmo que a empresa vá à falência.
Letras de Crédito
LCIs e LCAs são siglas para Letra de Crédito Imobiliário e Agronegócio, respectivamente.
São títulos de crédito e têm como objetivo a captação de recursos para investimentos nos setores imobiliário e agrícola.
Além disso, como o governo quer incentivar as duas indústrias no país, isenta os investidores do imposto de renda sobre os rendimentos desses títulos.
Por fim, o FGC abrange LCI e LCA, o que proporciona segurança adicional aos investidores.
Fundos de Investimento de Renda Fixa
Os fundos de renda fixa devem investir pelo menos 80% de seu patrimônio líquido em ativos que estejam vinculados a variações nas taxas de juros e/ou índices de preços.
Essa é uma ótima opção para quem busca diversidade e gestão profissional.
Melhor investimento: rentável ou seguro?
Se vamos investir com o objetivo de obter retornos mais altos, primeiro precisamos entender a relação entre risco e retorno.
Risco x Retorno
O risco nada mais é do que a incerteza sobre o retorno de um ativo. Portanto, quanto mais incerto o resultado de uma aplicação, maior o risco.
Portanto, os investidores só investirão nesses ativos se oferecerem uma expectativa de retornos maiores.
Então, se queremos que nosso dinheiro pague mais, talvez precisemos correr mais riscos.
Por outro lado, se não estivermos dispostos a correr grandes riscos, talvez tenhamos que aceitar recompensas menores.
O melhor lugar para investir com muito pouco dinheiro
Se você tem pouco dinheiro, mas quer começar a construir riqueza, não se preocupe!
Hoje, a maioria dos aplicativos é acessível a todos os tipos de investidores.
Por exemplo, você pode investir R$ 30,00 em títulos públicos, ações ou fundos de investimento.
Além disso, existem diversas aplicações de renda fixa que não possuem contribuições mínimas.
Não basta saber onde investir com pouco dinheiro, é preciso estudar os mercados financeiros para poder administrar melhor sua riqueza quando ela for maior.
Além disso, a pesquisa permitirá que você escolha o ativo com a melhor relação risco-recompensa e aquele que melhor se adequa ao seu perfil e objetivos.
Entenda também que o impacto da composição nesta fase não será significativo.
No entanto, com disciplina e consistência, você poderá alcançar um legado que cresce ainda mais rápido.
Finalmente, não encare o investimento apenas como uma forma de ganhar dinheiro.
É importante que você organize seu orçamento para poder economizar mais, mas não deixe de aumentar sua renda.
Você pode procurar outras fontes de renda, ou pode se qualificar para ganhar mais em sua ocupação principal.
Qual é o melhor investimento?
As pessoas que procuram os melhores investimentos são comuns. Mas ele existe?
Na verdade, não existe melhor investimento, qual é o melhor investimento para você.
Isso porque não podemos considerar apenas um fator no processo, como a lucratividade.
Idealmente, consideraríamos rentabilidade, liquidez e risco e selecionaríamos ativos que se adequassem a esses fatores às nossas necessidades e objetivos.
Se você tiver dívidas para pagar, o melhor investimento é pagar essas dívidas para que os juros sobre elas não prejudiquem seu patrimônio.
Por outro lado, se você acumulou riqueza e quer se aposentar, mas precisa de 6% ao ano para viver apenas de renda, o melhor investimento será aquele com o menor risco que garanta um retorno anual.
Dessa forma, o que pode ser bom para um investidor pode ser ruim para outro, pois cada um tem suas peculiaridades.
Mas não se preocupe! Mostraremos como encontrar o ativo certo para você.
Para isso, precisamos considerar os dois pontos já mencionados: a introdução e o objetivo.
Em que prestar atenção antes de investir
Como mencionado anteriormente, se você deseja investir seu dinheiro nos melhores investimentos, precisa entender seu perfil de investidor e quais são seus objetivos.
De posse dessas respostas, você poderá escolher o ativo que melhor se adapta à sua realidade.
Perfil do investidor
O perfil do investidor leva em consideração nossa tolerância ao risco e nossa capacidade de resistir à volatilidade do portfólio.
Basicamente, existem cinco tipos: Ultra Conservador, Conservador, Moderado, Negrito e Radical.
Os ultraconservadores são os mais avessos ao risco e não respondem bem às flutuações nos preços de seus ativos. Por outro lado, os tipos empreendedores são aqueles que aceitam correr maiores riscos em busca de maiores recompensas.
Outros perfis são níveis intermediários entre esses dois extremos.
Para identificar qualquer um desses cinco perfis, você precisa refletir sobre sua situação de vida e como vai lidar com uma possível volatilidade em sua carteira.
Por exemplo, se você é jovem, pode correr maiores riscos porque tem tempo e energia suficientes para recomeçar com uma lesão.
Por outro lado, se você estiver muito desconfortável durante períodos de alta volatilidade do mercado, é melhor investir em ativos menos arriscados.
Atualmente, as melhores corretoras como a Toro Investimentos possuem tabelas onde você pode encontrar seu perfil de risco.
Objetivos financeiros
É importante que você saiba para onde quer ir para poder descobrir o que precisa fazer para chegar lá.
Escolher um aplicativo que não atende às suas necessidades é um dos erros mais prejudiciais que um investidor pode cometer.
Por exemplo, se eu quiser viajar no ano que vem, não posso investir em ativos líquidos por mais de um ano ou muito voláteis.
Ao fazê-lo, correria o risco de não conseguir atingir os meus objetivos dentro do prazo previsto.
Portanto, é importante considerar nossos objetivos além de nossos dados pessoais.
Pensando nisso, resolvemos mostrar qual tipo de aplicativo é melhor para seus principais objetivos para que você possa fazer melhores escolhas na hora de investir.
O melhor investimento em reservas de emergência
Uma reserva de emergência é um “amortecedor financeiro” que deve ser usado para cobrir despesas imprevistas ou para atender a necessidades pessoais em caso de perda de uma fonte de renda.
No caso de você perder o emprego, as reservas financeiras garantirão que você mantenha um padrão de vida por tempo suficiente para encontrar outro emprego.
Portanto, essa reserva deve ser equivalente a aproximadamente 6 a 12 meses de suas despesas mensais.
Como você usará esse valor acumulado em uma emergência, é melhor investir em ativos com alta liquidez e baixo risco.
Os ativos que atendem a essas exigências incluem principalmente títulos públicos, CDB com liquidez diária e fundos de investimento de renda fixa com liquidez diária e poupança.
O melhor investimento para viagens
Ao planejar uma viagem, é imprescindível saber quando ela acontecerá, pois não podemos investir em ativos com menos liquidez do que precisamos.
Por exemplo, se você quer estar em um ano, não pode investir em algo que só permite resgatar recursos em dois anos.
Assim como as reservas, investir em viagens não deve ser sobre lucro, mas sobre segurança.
A maior diferença entre esses dois objetivos é que você pode escolher um ativo um pouco menos líquido porque sabe exatamente quando precisa de seus fundos.
Por isso, os instrumentos financeiros mais indicados para quem deseja viajar são os de renda fixa, pois atendem aos requisitos de liquidez e segurança.
Mas lembre-se! É fundamental observar a data de vencimento e o potencial de resgate de um título.
O melhor investimento para comprar uma casa
O valor do imóvel é superior ao valor da viagem e da reserva, pelo que demorará mais tempo a recolher os fundos necessários.
Como resultado, os ativos em que investiremos podem ser menos líquidos, dando-lhes uma gama mais ampla de opções de investimento.
Também é importante verificar os riscos da operação.
Por isso, os ativos de renda fixa ainda são a melhor opção, pois mensuram rentabilidade (portanto, menor risco) e maturidade (portanto, podemos escolher a liquidez para nossos propósitos).
O melhor investimento para a aposentadoria
A aposentadoria significa que não precisamos mais trabalhar, então a decisão de continuar trabalhando é uma opção, não uma necessidade.
Existem duas maneiras de fazer isso: construir um patrimônio e depois gastá-lo, ou construir um patrimônio que gere renda passiva.
No primeiro caso, você precisa saber quanto tempo deseja viver e quantos anos deseja se aposentar.
Por exemplo, o brasileiro tem uma expectativa de vida de 80 anos, então se você quiser se aposentar aos 60 e viver com R$ 5.000,00 por mês, precisará economizar no mínimo R$ 1.200.000,00.
Neste exemplo, para simplificar o cálculo, ignorarei os juros acumulados sobre o patrimônio líquido durante a etapa de acesso aos fundos.
Nesse sentido, você pode investir em previdência privada, títulos de renda fixa de longo prazo, ativos de renda variável, fundos de investimento e muito mais.
No segundo caso, você precisará investir em ativos que gerem essa renda passiva.
Se você quer viver com uma renda mensal de R$ 5.000,00, precisa acumular bens suficientes para gerar esse valor mensal.
Os principais ativos que geram renda passiva são fundos imobiliários, ações, previdência privada e títulos com juros regulares.
Ativos de pesquisa pré-investimento
Por último, mas não menos importante, é crucial aprender a investir financeiro antes de investir.
Se você sabe qual é o seu perfil e objetivos, mas não se esforça para analisar a qualidade dos ativos subjacentes, está se colocando em risco desnecessário.
Além disso, quanto mais arriscado é um ativo, mais ele precisa ser cuidadosamente avaliado.
Se você deseja investir em CDB, verifique a qualidade da instituição, analise a escala de endividamento da empresa e compare o retorno dos ativos com a inflação do país.
Por outro lado, se você deseja comprar uma ação, verifique a qualidade da empresa, as perspectivas do setor e o comportamento econômico.
Importante: Não negligencie o aprendizado!
