Dúvidas sobre como organizar suas finanças pessoais são muito comuns e podem levar a diversas questões relacionadas à sua vida financeira.
Afinal, quem não tem controle sobre suas finanças pessoais pode acabar gastando mais do que recebe.
Como resultado, o acúmulo de dívidas e juros é inevitável, criando uma bola de neve que muitas vezes é difícil de pagar.
Por isso, saber organizar suas finanças pessoais é crucial. Mas se você ainda não está administrando bem o seu dinheiro, não se desespere!
Dar o primeiro passo é importante porque com um pouco de dedicação e o conhecimento certo, é possível mudar isso de uma vez por todas.
Então confira nossas dicas financeiras de como se organizar financeiramente!
Como organizar as finanças pessoais?
Geralmente, as pessoas fazem planos para melhorar sua situação financeira. Por isso, costumam buscar alternativas que possam auxiliá-los nessa tarefa.
Essa busca pode encontrar conhecimento em redes sociais, blogs, livros de educação financeira, cursos de finanças pessoais, ou outras formas de adquirir conhecimento.
Afinal, é importante aprender a se organizar independente da sua situação financeira atual.
11 dicas eficazes para organizar suas finanças pessoais
A princípio, vale ressaltar que requer dedicação, planejamento e o uso de ferramentas adequadas que auxiliem no controle financeiro pessoal para manter uma situação financeira saudável.
Então, para te ajudar nessa tarefa, confira as 11 melhores dicas de como organizar suas finanças pessoais.
1. Identificar e diferenciar as taxas
Planejar suas despesas e economizar dinheiro é crucial para organizar suas finanças. Portanto, é muito importante identificar e diferenciar as cobranças.
Para tanto, existem vários métodos de distribuição de renda. Mas seja qual for a sua escolha, é recomendável que você separe seus custos básicos de suas necessidades pessoais.
Por exemplo, na regra 50-30-20, a taxa ideal é dividida da seguinte forma:
- 50% têm supermercados;
- 30% têm vontade pessoal;
- 20% economizar e pagar a dívida.
- Fazer isso também pode ajudá-lo emocionalmente, pois manter suas necessidades em mente pode incentivá-lo a seguir outras dicas.
2. Acompanhe suas receitas e despesas
Além de saber identificar suas receitas e despesas, acompanhá-las é uma tarefa importante para sua instituição financeira.
Nesse sentido, usar um aplicativo de controle financeiro para acompanhar seus gastos é uma ótima opção.
Com isso, lembre-se que tudo deve ser registrado: salários, aluguéis, pensões, rendas extras, despesas grandes, até pequenas.
Ignorar pequenas despesas pode fazer com que você subestime as despesas que podem ter um grande impacto no final do mês.
3. Defina suas prioridades e cronograma
A análise cuidadosa do orçamento elaborado, seja de um mês ou de uma semana, é muito importante para distinguir efetivamente entre o que é necessário e o que não é.
Além disso, o agendamento de despesas torna o processo de pagamento de contas mais simples sem o enorme risco de se endividar.
Então, defina os gastos que você prioriza na sua vida e organize seu orçamento.
4. Gaste menos do que ganha
Para gastar menos, você deve primeiro adquirir o hábito de acompanhar seus extratos com frequência para determinar exatamente quanto está entrando e saindo de sua conta.
Para isso, também é preciso dar mais atenção ao cartão de crédito, pois ele pode criar uma sensação de poder aquisitivo, pois oferece parcelamento, às vezes sem juros.
Então, lembre-se: cartão de crédito não é renda extra, você terá que pagar suas contas em algum momento, o que vai prejudicar parte da sua renda.
Se você não tiver suas finanças em ordem, isso pode impedi-lo de pagar suas contas, então seu nome aparece na lista padrão.
5. Controle seus gastos por impulso
Criar uma lista priorizada do que você precisa comprar pode ajudar a controlar a compra por impulso.
Por exemplo, ao ir ao supermercado, use uma lista de compras impressa ou, se achar mais prático, um aplicativo de lista de compras que permite comprar itens desnecessários sem gastar dinheiro.
Quando for ao shopping, procure também ter uma ideia fixa do que comprar para não cair na tentação de comprar outros produtos por capricho.
6. Pague em dinheiro sempre que possível
As lojas costumam oferecer descontos para pagamentos em dinheiro. Por isso, quando esses descontos forem oferecidos, não deixe de aproveitar e comprar o que precisa por um preço menor.
Além de oferecer descontos, priorizar os pagamentos à vista pode ajudar no planejamento financeiro, pois você não vai parcelar por vários meses seguidos.
7. Use seu cartão de crédito apenas em emergências
Os cartões de crédito são ferramentas que os consumidores devem usar com cautela, principalmente para momentos imprevistos.
Claro que todos os seus benefícios devem ser explorados, mas é preciso controlar as compras feitas no cartão para que não faça mais mal do que bem.
Por exemplo, as milhas são uma ótima oportunidade para resgatar pontos por produtos ou passagens aéreas.
No entanto, você não deve gastar mais do que deveria apenas para ganhar milhas, você deve ganhar milhas com base no que for necessário.
Alguns banners também oferecem descontos em cinemas, shows, salas VIP e muito mais. Por fim, você pode economizar ainda mais escolhendo um cartão sem anuidade.
8. Economize uma parte de sua renda todos os meses
Quando o assunto é organização financeira, o conceito de se pagar primeiro é muito importante.
Portanto, defina um valor, talvez de 5% a 20% do seu salário, para economizar a cada mês.
Com esse dinheiro, você pode inicialmente fazer uma reserva de emergência e depois diversificar seu portfólio em ativos financeiros, permitindo que você construa riqueza.
Defina metas e objetivos financeiros para que você saiba para onde suas economias irão.
Por exemplo, se o seu objetivo é viajar, você deve determinar o período de economia, quanto deve economizar por mês e que tipo de aplicação fará para investir a economia.
Para cumprir essa tarefa, os gestores financeiros da Mobills criaram um recurso de “meta” no aplicativo, onde poderiam definir um valor específico e um prazo para recebimento dos recursos.
9. Defina metas realistas
Definir metas é importante para ajudar a alcançar seus sonhos e planos de vida. No entanto, também é importante que esses objetivos sejam alcançáveis.
Portanto, defina metas alcançáveis de redução de gastos e crie novas à medida que essas metas forem alcançadas.
Com o tempo, você perceberá que está economizando dinheiro que pode tornar seus sonhos realidade.
Portanto, faça um plano a seguir e verifique com frequência se ele se move corretamente.
Siga essas dicas para organizar suas finanças e com certeza você terá uma vida financeira mais saudável!
10. Construa seu fundo de emergência
É preciso estar preparado para todo tipo de imprevisto que possa acontecer, afinal, ninguém está imune.
As reservas de emergência são muito úteis para prevenir todo tipo de problemas, como desemprego, problemas de saúde, consertos de carros, etc.
Portanto, coloque pelo menos 6 vezes seu salário atual em seu fundo de emergência. Ao fazer essa reserva, você pode manter suas finanças pessoais em dia, mesmo em tempos difíceis.
11. Pesquisa de Investimentos
Para poder gerenciar suas economias de forma inteligente, você precisa devolvê-las adequadamente.
Afinal, não adianta acumular uma quantia de dinheiro sem gerar retornos com base no risco do investimento que você está assumindo.
Portanto, é importante considerar a alocação de seus recursos em investimentos que lhe proporcionem uma renda compatível com os riscos que você está assumindo, sempre tendo em mente quais são seus objetivos financeiros.
Por exemplo, se você tem um perfil de investidor mais agressivo, é importante priorizar aplicações mais arriscadas, como investir em ações e fundos imobiliários.
No entanto, se o seu perfil for conservador, é recomendável optar por um investimento mais estável e seguro, como renda fixa (Treasury Direct, CDB, etc.).
Por isso, é importante pesquisar e escolher boas opções, entender o mercado e os negócios, verificar o desempenho, analisar a gestão da empresa, investir em renda variável aos poucos e ter sempre a mentalidade de ser sócio de uma grande empresa.
Como organizar o salário mensal?
Como mencionado, existem várias maneiras de organizar seu salário mensal, seja através da regra 50-30-20, o método 60-10-10-20, o método Harv Eker ou o método 55-10-10-10-10- 5.
Todos esses métodos sugerem destinar pelo menos 50% de nossa renda líquida mensal (deduzida de impostos, etc.) para nossas despesas básicas, como moradia e alimentação.
O resto deve ser dividido entre desejos pessoais, educação, entretenimento, investimento e doação.
Apps para organizar suas finanças pessoais
Para os entusiastas da tecnologia, existem vários aplicativos para organização financeira pessoal. Confira nossa lista dos 10 melhores aplicativos de gestão financeira e suas classificações na Play Store abaixo.
Qual é o melhor aplicativo para finanças organizacionais?
O Mobills’ Financial Manager é um sistema de controle financeiro pessoal online sem complicações com a missão de tornar sua vida financeira melhor!
Além disso, o app possui mais de 10 milhões de downloads na app store, tornando-o o melhor e mais completo app para instituições financeiras.
Como organizar as finanças pessoais em uma planilha?
Quando consideramos o controle e a organização das finanças pessoais, quanto mais frequente o cadastro, melhor.
A razão pela qual isso acontece é muito simples: ao controlar de perto o seu dinheiro, você sempre terá uma visão estratégica do que entra e sai.
Como resultado, tomar essas decisões emocionais e de “última hora” se torna mais difícil e na maioria das vezes acaba com arrependimento.
Por isso, planilhas de gastos são interessantes para quem precisa entender como gasta seu dinheiro.
No entanto, para que isso funcione, deve-se considerar:
- tudo o que entra e sai do seu bolso;
- planejar como o dinheiro será usado;
- Monitore efetivamente sua situação financeira.
- Além disso, o ideal é que suas receitas e despesas sejam agrupadas em categorias em uma planilha.
Como organizar as finanças pessoais em um notebook?
Como vimos ao longo, as principais técnicas financeiras incluem o controle da entrada e saída de dinheiro.
Por isso, usar ferramentas de gestão financeira pessoal é crucial.
Aplicativos de controle financeiro e planilhas de gastos são os mais comuns, mas o bom e velho papel e caneta também tem valor, principalmente para quem não usa tecnologia.
Então, se isso acontecer com você, siga estas dicas para organizar suas finanças em um caderno:
- Anote tudo que você tem no bolso, como salário e recompensas em dinheiro;
- Liste suas principais categorias de despesas (necessidades, necessidades, investimentos, etc.)
- planeje o que você fará com seu dinheiro ao longo do mês;
- Anote todas as despesas que fizer;
- Acompanhe sua vida financeira.
Quais são os benefícios de gerenciar uma conta pessoal?
Assim como definir um orçamento pessoal é importante, gerenciar sua conta pessoal pode ajudá-lo a:
- Entender melhor sua própria situação financeira;
- Entenda quais despesas têm maior impacto na sua renda;
- Entenda como seu dinheiro é gasto, ou seja, quais são seus hábitos de consumo;
- Reduza despesas e melhore sua capacidade de economizar dinheiro;
- Tomar melhores decisões financeiras todos os dias;
- Oportunidade de prevenir situações inesperadas, preparar-se com antecedência, etc.
A importância das finanças organizacionais
Vimos que organizar suas finanças é a principal forma de alcançar a tranquilidade financeira. Por isso, manter uma boa gestão financeira é o primeiro passo para recuperar o controle do seu dinheiro.
Isso porque não é quanto dinheiro você ganha, mas como você lida com isso.
Então temos que controlar nossos gastos, cortar gastos desnecessários, economizar mais com menos, construir reservas de contingência até o ponto de começarmos a investir.
Todas essas atitudes simples permitirão que você alcance a independência financeira.
