Você é autônomo? Você trabalha sozinho em um consultório de psicologia, por exemplo, traduzindo português para alemão ou ensinando matemática em cursos a distância?
Porque se você se qualifica, deve saber que trabalhar sem vínculo empregatício, horário flexível e chefe próprio tem várias vantagens, além de alguns desafios.
Saber lidar com as finanças para gerir o próprio negócio exige do trabalhador por conta própria competências adicionais, para além das inerentes à sua área de formação.
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Um professor de matemática pode conhecer bem equações quadráticas, frações e cálculo, mas pode ter dificuldade em lidar com a gestão financeira inerente aos cursos que ministra. Você pode não ser muito organizado e não saber muito bem como controlar as despesas e investimentos necessários para manter sua clínica, ou pode simplesmente odiar toda a burocracia. Seu negócio é ensinar, e ele faz isso muito bem.
Mas aí está o perigo. Para continuar ensinando e fazendo o que ama, o professor autônomo precisa saber cuidar do seu negócio. Além de psicólogos, tradutores, designers e todos os profissionais que podem seguir carreira.
Aqui você receberá dicas importantes sobre como viver uma vida estável como profissional autônomo, tendo como premissas básicas o planejamento e o controle financeiro.
Plano financeiro
Os humanos são planejadores naturais. Isso porque temos uma noção interessante de tempo. Sabemos que para alcançar o que desejamos, sejam bens materiais mais caros ou desenvolvimento profissional, por exemplo, todos precisamos de tempo. Tempo para adquirir o conhecimento necessário, tempo para combinar prática e tempo para economizar dinheiro.
Ao lidar com questões financeiras, vamos falar sobre dinheiro. Se eu quiser comprar um carro novo ou meu primeiro carro, preciso organizar minhas finanças para isso. Uma maneira de fazer isso é economizar para um pagamento inicial e depois financiar o restante. É esse excedente que entra na dimensão do tempo, principalmente do futuro. Vou precisar calcular quanto preciso economizar do meu salário para pagar as parcelas e ver quanto sobra. Então eu tenho que calcular qual é minha taxa fixa, ver quanto resta e assim por diante.
Ah, e o dinheiro que preciso guardar para emergências: reservas.
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Estamos falando de vida privada aqui, despesas pessoais. Porque os profissionais autônomos precisam se preocupar com despesas pessoais e despesas relacionadas ao seu negócio para ter uma vida financeira saudável, por assim dizer, e poder viver disso.
Como ter controle financeiro
Controle financeiro significa manter um equilíbrio entre suas receitas e despesas. Sinais de alerta e dívidas se o gasto for maior que a renda. Quanto mais devemos, pior fica. Entramos na famosa bola de neve, e então as coisas ficam realmente complicadas.
Então fique atento a 8 dicas de como ter uma vida financeiramente estável, começando pela distinção entre finanças pessoais e profissionais.
Contas Separadas (PF e PJ)
Já é difícil lidar com uma conta, quanto mais com duas. Misture os dois e é ainda pior quando estão lidando com coisas diferentes.
Vamos imaginar a vida de um cabeleireiro autônomo durante uma pandemia. Perdeu clientes e teve que trabalhar em outra atividade para conseguir algum dinheiro.
Usar os fundos da sua conta pessoal para ajudar a sustentar o seu negócio é mais do que tentador. No entanto, muito provavelmente, o dinheiro será perdido. Não há como controlar os mercados ou o ambiente ao nosso redor, mas existem maneiras de evitar uma catástrofe maior. Ao separar essas contas, fica mais fácil entender o que está acontecendo e assumir o controle de suas finanças.
Esteja ciente dos seus direitos
Isso não significa que sua vida pessoal ficará à margem. pelo contrário! Como autônomo, você não pode garantir direitos do sistema CLT, como licença e aposentadoria.
Nesse sentido, você também é responsável pela sua saúde mental. Separe seu dinheiro mensal para as férias e verifique o melhor momento para sair do mercado. Quanto à aposentadoria, pesquise se é melhor pagar o INSS, investir o dinheiro em ações ou na bolsa de valores, pagar a previdência privada.
Afinal, ninguém quer trabalhar para sempre. Mesmo se eu quisesse, eu não poderia fisicamente ou mentalmente. Dê a si mesmo o direito de ter o direito a si mesmo.
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Anote todas as despesas
Saiba para onde seu dinheiro está indo e quanto está entrando. Ter uma visão de raio-X das receitas e despesas do seu negócio é essencial. O que é uma taxa fixa? Analise um por um. Você pode salvar alguma coisa? Sobre energia, água, aluguel? Você pode fornecer serviços on-line de seu escritório em casa?
Você pode cortar alguns gastos com cartão de crédito? O que você comprou é realmente necessário?
Existem diversas planilhas e aplicativos que podem te ajudar a manter um registro detalhado de suas finanças. Notebooks também são bons. O importante é anotar o que entra e sai, sempre para entrar mais e economizar quanto sair.
Se você gasta mais do que permite, analise cada uma e busque estratégias de equilíbrio financeiro. Sentindo-se inseguro ao lidar com todas essas questões? Procure ajuda de um contador.
Fundo de reserva
Lembre-se do dinheiro de emergência que falei anteriormente? Este é o fundo de reserva. Estamos vivendo uma pandemia e um fundo de reserva tornou-se necessário para muitas pessoas para que possam sustentar seus negócios por algum tempo e encontrar outras saídas.
O ideal é continuar gastando pelo menos 3x mensais para dar tempo de pensar e começar com alternativas mais benéficas ou menos nocivas ao invés de correr para ter sempre à mão. à espreita. Alguns recomendam 6 meses de cobertura de custos e despesas. você decide.
Lucro operacional
Assim como na dica anterior, você precisa estar totalmente atento à sua situação financeira para manter o capital de giro do seu negócio. Capital de giro é o dinheiro que mantém seu negócio funcionando ou funcionando sem problemas. Abrange itens operacionais básicos, incluindo salários de funcionários (se aplicável).
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Está diretamente relacionado ao fluxo de caixa e planejamento de despesas, mantendo o valor do caixa em saldo positivo.
Siga o plano
Fique atento ao seu planejamento financeiro. Isso porque as coisas mudaram. Sua empresa pode ganhar significativamente mais no inverno do que no verão, e você pode ter alterado o tipo de serviço com base na demanda do cliente, o que pode alterar significativamente seus gastos, principalmente se você precisar investir em novos equipamentos ou recursos.
Monitorar regularmente suas planilhas, aplicativos e/ou ajustar seus notebooks são medidas fundamentais para mantê-lo atualizado com as condições atuais e planos futuros.
Use sua linha de crédito, mas com moderação
Diretamente relacionado à dica anterior, muitas vezes você precisará investir em melhorias ou mudança de rumo, mas tome cuidado se precisar usar uma linha de crédito.
Uma ideia tentadora receber tanto dinheiro, certo? Mas você tem que ter cuidado. Avalie a linha de crédito disponível para o seu negócio, principalmente a taxa de juros e o custo efetivo total, caso haja atrasos.
É bom lembrar que ninguém está lhe dando dinheiro. É como um empréstimo que precisa ser pago, como aquele empréstimo de carro. Reanalisar suas contas, despesas, receitas, previsões de lucro. Se valer a pena, aproveite e lembre-se de adicionar essa despesa aos seus registros.
Invista no futuro
Além de se preocupar com a aposentadoria, vale a pena definir prioridades de longo prazo. Mas para isso, você tem que cuidar bem do seu dinheiro no tempo presente agora.
Se a sua ideia é expandir o seu negócio, tente colocar seu dinheiro para trabalhar. Encontre lugares interessantes para investir o resto do mês ou desvie dinheiro de despesas consideradas dispensáveis para que possa gerar mais renda.
Depois de um tempo, você economizará muito dinheiro e poderá concluir seu plano com desconto, quem sabe. Mais evidências de que planejar e controlar suas finanças vale a pena, principalmente se você é um profissional autônomo que depende muito de si mesmo.
Fontes: blog.getninjas.com.br
